6 différents types d’assurance locataire

Mains d'agent d'assurance sur une maison miniature.

Les calamités viennent sans aucun avertissement préalable; ils ne viennent pas non plus avec un filtre. Ce sont des événements entièrement naturels et défavorables qui ne se demandent pas si vous résidez dans une maison louée ou dans la vôtre. Une calamité naturelle, un incendie, un vol ou toute autre occasion similaire peut vous ravager si vous n’avez pas de couverture d’assurance pour couvrir vos pertes.

Les personnes qui sont propriétaires de leur maison sont tenues par l’entreprise de prêts hypothécaires à domicile d’avoir une couverture d’assurance du propriétaire qui couvre toutes les pertes personnelles ainsi que l’hébergement de vacances à court terme. Néanmoins, tous les occupants n’ont pas d’assurance des occupants. Selon les données, seuls 41% des occupants bénéficient d’une couverture d’assurance des occupants. Pour cette raison, en cas de catastrophe, les occupants doivent supporter tous les frais de réparation eux-mêmes.

Visualisez vous vous rapprocher d’un feu dans votre maison. En quelques heures à peine, vous êtes complètement démonté. Vous n’avez pas de biens personnels ni d’endroit où vivre. Que ferez-vous? Cette pensée peut aussi vous faire frissonner.

Indépendamment de votre degré de prudence ou de prudence, vous ne pouvez jamais être sûr que rien ne va pas. Il vaut mieux être préparé à l’avance pour les plus horribles. C’est pourquoi vous devriez avoir une assurance locataire. Que vous restiez brièvement dans un emplacement loué ou que vous ayez simplement déménagé, l’obtention d’une police d’assurance des occupants doit être considérée comme une préoccupation.

Si vous vous demandez pourquoi la police d’assurance de votre gestionnaire immobilier ne peut couvrir vos pertes, laissez-nous vous expliquer pourquoi. La police d’assurance de votre gestionnaire immobilier couvrira uniquement les problèmes structurels de la propriété résidentielle. Il ne couvrira pas la perte de vos objets de valeur personnels ni ne couvrira vos hébergements de vacances de courte durée pendant que la zone est en cours de réparation.

Pour faire court, avoir une police d’assurance des locataires est non seulement important, mais il est également nécessaire.

Quelle est la politique des locataires?

L’assurance des occupants est une assurance habitation ou commerciale qui est acquise par le locataire d’une maison. Il couvre les pertes d’effets personnels ainsi que les pertes résultant de réclamations en responsabilité. La couverture d’assurance des occupants couvre des scénarios tels que des blessures survenant dans vos locaux de location, qui ne sont dus à aucun type de problèmes architecturaux.

Tous les types de blessures qui sont créés à la suite de problèmes dans la structure de la structure sont la responsabilité du propriétaire, qui est généralement couvert par la couverture d’assurance du propriétaire de la maison. L’assurance locataire peut couvrir tout type de surface louée, qu’il s’agisse d’un petit appartement, d’une maison ou d’un mobil-home.

Que couvre l’assurance des locataires

Avant de souscrire une couverture d’assurance des occupants, vous voudriez certainement savoir ce que les pertes qu’il couvre

La police d’assurance des locataires couvre tous vos objets de valeur personnels dans votre logement loué. La couverture d’assurance des locataires couvre vos pertes en cas d’incendie, de tuyaux, de vol, de vandalisme, de dysfonctionnements électriques et de certains problèmes liés aux intempéries. Il couvre également diverses autres menaces qui sont spécialement appelées dans la politique. Un plan H0-4 commun est particulièrement développé pour couvrir les pertes des occupants dues aux troubles, à la grêle, aux explosions ou aux dommages causés par un véhicule ou un avion, des volcans, des dommages criminels, ainsi que d’autres.

Le régime des occupants peut également couvrir la perte d’usage qui comprend toutes les dépenses que vous devrez certainement supporter pendant que votre logement reste habitable. Cependant, si ces frais sont couverts par votre police des occupants, cela sera certainement clairement discuté. S’il n’est pas indiqué, il ne couvrira aucun type de frais que vous supportez pendant que votre maison est en travaux de réparation. Il peut également couvrir les matériaux de vos bagages de voyage, de vos voitures et de votre camion pendant que vous voyagez.

La plupart des polices d’assurance des locataires ont une couverture responsabilité civile jusqu’à un certain montant. Dans une situation où vous obtenez une réclamation pour dommages ou blessures survenus à votre résidence, la couverture d’assurance obligation vous assurera certainement. il dépense également pour les jugements des tribunaux. Les frais juridiques sont également couverts, mais seulement jusqu’à la limitation de votre plan.

Ce que l’assurance locataire ne couvre pas

Avant d’acquérir la couverture d’assurance des locataires, vous devez être très clair sur ce que la police couvre et ce qu’elle ne doit pas rester à l’écart de tout type d’idées fausses et d’incidents à l’avenir. Nous avons actuellement vu ce que couvre l’assurance de l’occupant, voyons ce qu’elle n’a pas en noir et en blanc juste devant nous.

  • L’assurance des locataires ne couvre pas le refoulement des eaux usées dans votre maison louée
  • Il ne couvre pas les pertes dues à des catastrophes naturelles, telles que les inondations, les tremblements de terre, etc. Si vous prenez un risque substantiel, vous devrez certainement acheter une prime supplémentaire pour vous couvrir
  • Il ne couvre pas les pertes d’objets anormalement coûteux et utiles tels que l’électronique haut de gamme, les bijoux précieux ou tout autre type d’antiquités. Si vous désirez que vos choses très importantes soient couvertes, vous devrez acheter un motocycliste qui est une politique supplémentaire telle que la politique d’effets personnels programmés.
  • Si votre région est reconnue pour avoir des tempêtes de vent assez généralement, vous pourriez avoir l’intention de souscrire une police qui couvre les dommages causés par les vents puisque l’assurance standard des occupants ne les couvre pas.
  • Dans le cas où un dommage est effectivement survenu en raison de la négligence ou d’un acte volontaire du locataire, la couverture d’assurance des occupants ne le couvre pas.

Types d’assurance des locataires Client et assurance assurant la mise au point de la police d'assurance

Le type d’assurance des locataires dépend de ce que couvre la police d’assurance. En fonction de la couverture d’assurance, il existe 3 types de couverture d’assurance des locataires:

  • Couverture des effets personnels
  • Assurance responsabilité civile
  • Frais de subsistance ajoutés

Couverture individuelle des biens

Vous ne le réalisez peut-être pas, mais la valeur de l’appartenance personnelle dans une résidence typique peut être aussi longue que 25 000 € La protection des effets personnels fixe une restriction que l’assureur paierait certainement pour couvrir tout type de cabanon personnel en cas de catastrophe ou de cambriolage.

Vous pensez peut-être que vous n’avez pas grand-chose, mais avant de souscrire une assurance locataire, faites une liste de contrôle de tout ce que vous avez, des vêtements aux chaussures, en passant par les meubles et les appareils électroniques. Indiquez le prix estimé de chaque article. De cette façon, vous reconnaîtrez certainement à quel point vos effets personnels valent et cela vous aidera à un moment donné à déterminer votre régime d’assurance.

Il existe trois types de polices pour la couverture des effets personnels. Elles sont:

  • Valeur réelle en espèces
  • Couverture d’assurance des frais de remplacement
  • Politique de résidence personnelle programmée

Valeur de rachat réelle

Comme son nom l’indique, de l’argent réel est la valeur réelle de votre propriété résidentielle depuis aujourd’hui. La valeur réelle en argent pourrait représenter près de la moitié du coût que vous avez payé pour l’obtenir. La valeur de tout type de propriété est amortie progressivement. La valeur monétaire réelle que les polices d’assurance de vos locataires couvrent est le coût réel du produit moins la valeur de dépréciation.

La police d’assurance des locataires basée sur la valeur réelle de l’argent comptant est beaucoup moins coûteuse. Cependant, vous pourriez avoir l’intention de réévaluer le régime d’assurance s’il est basé sur la valeur monétaire réelle. Vous n’aurez pas la possibilité de racheter tout ce que vous avez perdu dans le cas malheureux de l’argent que votre assurance locataire va vous rapporter.

Fournisseur d'assurance faisant des calculs

Couverture des coûts de remplacement

Une couverture d’assurance locataire basée sur couverture d’assurance des frais de remplacement est plus cher que celui qui fournit une valeur monétaire réelle. Ce type d’assurance pour les effets personnels vous offrira certainement suffisamment d’argent pour vous permettre de remplacer complètement tous vos biens personnels.

À titre d’exemple, si votre mobilier a été endommagé lors d’un incendie, la couverture d’assurance de vos locataires couvrira complètement la perte et vous aidera à changer le mobilier à partir de la case départ. Bien que ce soit beaucoup plus cher que la politique réelle, elle vous couvre bien.

Politique relative aux biens personnels arrangés

Il est très important que vous recherchiez à fond le régime d’assurance de vos locataires. En règle générale, la couverture d’assurance des locataires ne couvre pas le prix réel des effets personnels très avantageux, comme les bijoux précieux, les objets de collection et les antiquités. L’assurance de base des locataires offrira juste un pourcentage pour ces biens utiles qui n’est pas suffisant pour couvrir la perte.

Pour obtenir une protection supplémentaire pour vos biens, politique personnelle de la maison arrangée est ce que vous devriez obtenir. Si vous possédez des bijoux précieux importants, des pièces de monnaie, des antiquités ou tout autre type d’objets de collection, vous devriez penser à faire en sorte que le plan d’immobilier résidentiel ou commercial prévu soit une priorité, car vous ne comprenez jamais quand les points se transforment terriblement.

Permettez-nous de vous expliquer quelle est précisément la distinction entre une couverture individuelle typique d’un bâtiment et un plan d’effets personnels arrangé. Une propriété résidentielle individuelle fournira certainement 1500 € pour un bijou précieux, par exemple. Si votre bijou de mode mérite 1000 €, vous serez dans un excellent placement mais que faire si le bijou précieux coûte 3000 €? C’est là que le plan d’effets personnels programmés vient à la rescousse. Il s’agit d’un complément à l’assurance des occupants typiques. Il renforce la restriction de la protection que vous obtenez pour des articles particuliers de grande valeur.

Les produits couverts par cette assurance sont:

  • Bijoux précieux
  • Les fourrures
  • Armes à feu
  • Monnaies et timbres
  • Caméras vidéo chères
  • Outils de musique

Pour obtenir cette police pour l’une des choses ci-dessus, vous devez fournir à l’assureur une preuve officielle indiquant la valeur réelle.

Avantages de l’obtention d’une politique personnelle planifiée

Bien que cet add-on vous coûtera des primes, il en vaut vraiment la peine. Il comporte des avantages significatifs que nous avons en fait notés pour vous.

  • Il offre une couverture accrue Il peut fournir une couverture d’assurance pour des menaces supplémentaires telles que la perte de vos objets de valeur programmés par inadvertance (comme déposer votre alliance). Le plan d’assurance standard ne couvre pas ces hangars.
  • Il n’y a pas de franchise dans ce plan. Vous avez la possibilité de choisir une franchise réduite ou aucune franchise d’assurance de quelque manière que ce soit.

Simplement pour vous rendre les choses plus claires, un franchise d’assurance est une partie du montant d’assurance auquel votre régime vous qualifie et à laquelle vous devez vous payer en cas d’événement. À titre d’exemple, si une valeur vaut 5000 €, vous prendrez la décision de payer une franchise d’assurance, permettre la réclamation, 500 € lorsque vous perdez l’appartenance. L’assureur paiera les 4 500 € restants.

Assurance responsabilité civile

Couverture d’assurance obligation est une sorte d’assurance locataire qui vous couvre en cas de dommage accidentel à la propriété ou si quelqu’un se fait blesser dans les installations de votre propriété. Il couvre les circonstances dans lesquelles vous pourriez être légalement responsable de la perte d’une autre personne.

Par exemple, si les visiteurs voyagent à travers quelque chose ainsi que l’automne dans votre maison, vous devrez peut-être couvrir leurs frais médicaux. Ou si votre enfant brise par inadvertance la fenêtre de votre voisin, on vous demandera peut-être de couvrir sa perte. Dans de telles circonstances, la couverture d’assurance responsabilité civile implique votre sauvetage.

Police d’assurance responsabilité est particulièrement utile lorsqu’une réclamation a effectivement été déposée contre vous ou qu’une action en justice a été intentée contre vous à la suite d’un événement particulier. Cela peut vous aider à couvrir les prix légaux et divers autres problèmes qui pourraient être liés. La majorité de l’assurance obligation offre un minimum de 100 000 € de défense monétaire qui couvre les blessures physiques non intentionnelles, les problèmes de construction ou autres.

Politique de parapluie personnel

Si vous recherchez une assurance obligation supplémentaire, vous pourriez être intéressé par la politique de parapluie personnelle Les limites de cette police commencent après la fin de la limite de votre police d’assurance sous-jacente qui vous offre une couverture supplémentaire et une sécurité de responsabilité plus élevée.

Il est particulièrement utile dans les situations où vous vous trouvez responsable d’un cas qui est plutôt important que ce que votre couverture d’assurance exigée couvrirait. Si quelqu’un a besoin de faire face à un tel scénario, il devra peut-être dépenser tout ce qu’il a réellement gagné au cours de sa vie. Le plan-cadre individuel garantit que vous n’avez pas à vivre un cauchemar comme celui dont nous venons de parler.

Un exemple de la circonstance où vous voudriez mettre en œuvre la politique de parapluie personnel est – votre chien de compagnie attaque votre voisin d’à côté que vous faisiez le chien aucun mal qui cause des blessures graves. Si vous êtes poursuivi et que vous êtes invité à couvrir toutes les dépenses de thérapie, le plan parapluie individuel couvrira certainement tout pour vous. les choses concernant cette politique qui valent l’investissement financier sont, il ne couvre pas seulement vous, mais aussi tous les membres de votre famille.

Comment fonctionne la politique de parapluie personnel?

Comme nous l’avons mentionné précédemment, la restriction du plan parapluie commence à partir du facteur où la limite de votre plan de location commun se termine.

À titre d’exemple, vous avez un plan de location de base d’une valeur de 300 000 €. Vous organisez une fête dans votre résidence louée au cours de laquelle un invité glisse des escaliers et subit également un grave traumatisme. Ils choisissent de vous poursuivre. Le jugement est rendu lorsque vous devez payer au visiteur 1 million de dollars. Cela impliquerait certainement que l’assureur ne paierait que 300 000 € et le reste, 700 000 €, devrait être payé par la poche. Où cela vous laisse-t-il? Pas de place. Si vous avez un politique-cadre d’une valeur de 1 million de dollars, il paierait le reste de la quantité et vous n’aurez pas non plus à retirer vos fonds d’assurance vie à la retraite.

Puisque vous avez une photo plus claire de la politique générale et de son fonctionnement, nous nous assurons que vous pourriez être tout à fait encouragé que vous en ayez besoin!

Frais de subsistance ajoutés (ALE)

Dommages causés par le feu dans une maison

UNE n / A Dépenses de subsistance supplémentaires (ALE) le plan entre en jeu lorsque vous ne pouvez pas rester dans votre maison louée en raison de tout type d’incident ou d’accident. Attendons-nous à ce qu’il y ait un incendie ou une calamité naturelle qui a laissé votre maison en ruine, où iriez-vous certainement? Les réparations peuvent ne pas commencer rapidement et les travaux peuvent même prendre un certain temps. Dans ce cas, le plan ALE vous couvrira certainement.

Le plan de frais de subsistance supplémentaire couvre vos frais d’hôtel, vos plats, ainsi que tous les investissements nécessaires que vous devrez faire dans une situation où vous êtes déplacé de votre domicile à la suite d’une catastrophe particulière. La couverture d’assurance des locataires standard ne couvre aucun de ces frais supplémentaires. Il couvre environ 10% à 20% de l’assurance couvrant le logement.

Lors de l’acquisition d’une assurance locative, il est toujours préférable de prendre en considération toutes les pires circonstances possibles afin d’être bien préparé à l’avance. Si vous négligez la demande de plan de frais de subsistance supplémentaires, vous pourriez finir par dépenser toutes vos économies, ce qui est bien plus que ce qu’il vous en coûtera certainement pour acheter le plan de couverture d’assurance.

Choses couvertes par ALE

Les éléments fournis sous le plan de frais de subsistance ajouté sommes:

  • Restauration de l’établissement Repas
    Étant donné que vous ne restez pas chez vous et que vous dînerez certainement dans un restaurant, ALE couvre le prix des plats du restaurant.
  • Frais de blanchisserie
    Si le preneur d’assurance n’a pas accès à une laveuse et à une sécheuse dans son logement de courte durée, l’ALE couvrirait les frais de lavage.
  • Location de mobilier
    ALE couvrirait certainement les frais de location de certains des meubles fondamentaux dont vous pourriez avoir besoin dans votre maison temporaire. Habituellement, le mobilier que le preneur d’assurance utilise régulièrement est considéré et couvert.
  • Dans des situations uniques, ALE couvre également les prix de stockage des composants.
  • ALE couvre tous les frais de déménagement ainsi que les frais de déplacement.
  • Si vous avez un animal, ALE prend en charge le prix de la pension pour animaux de compagnie

Si vous pensez pouvoir vous faire payer par la compagnie d’assurance tant que vous demandez un style de vie bien meilleur que celui que vous menez, vous vous trompez. Avant que vous n’obteniez quoi que ce soit dans le cadre de l’ALE, la société examine votre mode de vie avant que l’incident ne se produise. ALE est simplement destiné à couvrir la différence entre ce que vos frais de subsistance auraient certainement été si vous résidiez dans votre maison et ce que vous devez payer actuellement.

Comment tirer le maximum d’avantages

Vous ne devez pas vous attendre à ce que l’assureur rembourser chaque centime que vous investissez. Vous ne devriez pas dépenser une somme d’argent négligente dans l’espoir que tout cela sera remboursé car ce n’est pas le cas. L’ALE a des limites spécifiques et vous devez vous y tenir. Néanmoins, il existe des méthodes particulières pour lesquelles vous pouvez tirer le meilleur parti de ce plan:

  • Offrez des reçus de toutes les dépenses que vous avez faites pendant que vous deviez vous éloigner de votre résidence
  • Papier chaque petite chose. Écrivez où vous avez dû investir un montant plus élevé par rapport à ce que vous paieriez normalement
  • Vous devez fournir une preuve qui montre ce que vos dépenses régulières sont normalement pour vous assurer que l’assureur peut utiliser ces détails comme un contraste.
  • Dans le cas où vous avez demandé à l’assureur de couvrir tout type de frais spéciaux, assurez-vous qu’il est documenté par le fournisseur d’assurance pour éviter tout type de malentendu.

Faire une demande d’assurance locataire

Actuellement que vous avez souscrit à tous les types de couverture d’assurance locataire et aussi les polices associées, il est temps pour vous de comprendre comment chercher le plan des locataires

Examiner les besoins en assurance

Nous en avons déjà discuté plus tôt et nous vous le dirons encore une fois; évaluer vos besoins en matière d’assurance et souscrire une police au besoin. Préparez une liste de contrôle ou une vidéo couvrant tous vos articles individuels dans votre immeuble loué. Si vous possédez des objets coûteux, assurez-vous de les avoir sur la liste de contrôle avec leur valeur estimée.

L’évaluation de la valeur des effets personnels est très importante car elle vous aide à décider du type d’assurance locataire dont vous aurez certainement besoin. Si vous pensez que la valeur réelle de vos effets personnels est bien moindre, vous risquez de vous sous-assurer vous-même. En cas d’incident, la couverture d’assurance ne sera pas suffisante pour couvrir les pertes de vos objets de valeur, qui valaient bien plus que ce que vous aviez réclamé. Évaluer la valeur de votre bien vous donnerait certainement une image réelle de la valeur de votre propriété.

Deuxièmement, avoir un stock, une feuille de calcul ou une vidéo est avantageux pour renforcer votre revendication. L’assureur ne pouvait pas encore le demander lors de la poursuite, vos documents seront importants et seront certainement une preuve solide que ce que vous réclamez est précisément ce dont vous avez besoin.

N’oubliez pas de conserver un duplicata de ces dossiers qui est sûr et loin de la maison pour vous assurer que même si la propriété résidentielle est endommagée, votre documentation est en sécurité. Vous pouvez également envoyer des articles pertinents à vous-même.

Choisissez une compagnie d’assurance

Puisque vous reconnaissez exactement le montant de la police d’assurance dont vous avez besoin, vous pouvez commencer à chercher des compagnies d’assurance dans votre région. Vous pouvez soit consulter Internet, soit demander à la maison et à des amis proches leurs recommandations. N’oubliez pas de dire au fournisseur d’assurance exactement comment vous l’avez obtenu puisque plusieurs assureurs offrent des prix réduits aux membres de la famille. Recherchez l’entreprise sur le net pour voir les témoignages et les scores avant de les joindre.

Lancement de l’application

Une fois que vous avez choisi une entreprise, vous pouvez postuler officiellement. La plupart des entreprises ont des applications Internet, tandis que certaines entreprises aimeraient certainement vous parler par téléphone. La plupart du temps, vous n’êtes pas obligé de satisfaire le représentant commercial.

Ajustez votre politique

Vous devrez certainement maintenant opter pour les types d’assurance occupants que vous souhaitez. Selon le plan de dépenses et également le facteur de danger, vous devrez opter pour une politique de valeur de rachat réelle ou une politique de remplacement des dépenses. Vous devrez également prendre une décision concernant la franchise à ce stade.

Payer

Actuellement, tout ce qui est réglé, vous pouvez faire en sorte que le règlement vous couvre en cas d’occurrence inattendue. Les frais de couverture d’assurance des locataires sont inférieurs à ceux de l’assurance du propriétaire. Les tarifs varient d’un état à l’autre.

Nous ne pouvons pas souligner davantage à quel point la politique d ‘assurance des occupants est cruciale. Même si vous résidez dans une résidence louée, c’est toujours votre maison qui héberge les membres de votre famille ainsi que tous vos effets personnels. Vous voudriez que tout soit en sécurité à tout moment. La préparation proactive de tout type d’accident est une décision judicieuse. Vous n’aurez pas à vous soucier d’épuiser toutes vos économies de coûts de réparation de votre maison si vous avez actuellement souscrit une couverture d’assurance des occupants.

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Eloïse Leblanc
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